Co je KYB?
KYB neboli Know Your Business (poznej svého obchodního partnera) je proces ověřování identity, vlastnické struktury a právního statusu obchodních partnerů, dodavatelů a klientů – a to jak před navázáním obchodního vztahu, tak v jeho průběhu.
KYB se vyvinulo jako součást širšího rámce KYC (Know Your Customer). KYC obecně pokrývá hloubkovou kontrolu zákazníka a vztahuje se na fyzické i právnické osoby. KYB je specifičtější: zaměřuje se konkrétně na právnické osoby. Klíčovou otázkou není jen to, o jakého jednotlivce se jedná, ale čím společnost skutečně je, kdo ji vlastní a kdo jedná jejím jménem.
KYB vzniklo v reakci na jasnou mezeru v regulaci. Po celá desetiletí čelila identita jednotlivců přísné kontrole, zatímco společnosti fungovaly za mnohem mírnějších požadavků. V důsledku toho se právnické osoby staly nástrojem pro zakrývání praní špinavých peněz, financování terorismu a další finanční kriminality. V Evropě regulátoři tuto mezeru řešili prostřednictvím čtvrté směrnice proti praní špinavých peněz (AMLD4) v roce 2017. Ve Spojených státech zavedl FinCEN pravidla KYB prostřednictvím požadavků na hloubkovou kontrolu zákazníků v roce 2016.
Co proces KYB zahrnuje
KYB není jednorázová kontrola před podpisem smlouvy. Jde spíše o strukturovaný proces s několika odlišnými složkami.
Prvním krokem je ověření identity společnosti. To znamená potvrzení, že obchodní partner je registrovanou právnickou osobou a že jeho oficiální název, adresa a registrační číslo odpovídají autoritativním obchodním rejstříkům.
Druhou složkou je identifikace skutečných majitelů (UBO) – jednotlivců, kteří společnost skutečně vlastní nebo ovládají. Vlastnictví často prochází několika vrstvami právnických osob. V důsledku toho se jedná o jednu z nejsložitějších částí procesu.
Třetí složkou je posouzení rizik. To znamená prověření obchodního partnera v sankčních seznamech, databázích politicky exponovaných osob (PEP) a v nepříznivých mediálních zdrojích.
Čtvrtou složkou – a často nejvíce přehlíženou – je průběžné monitorování. Společnosti se v čase mění. Vlastnické struktury se posouvají, adresy se mění a právní status může být upraven. Partner, který prošel ověřením před rokem, se proto dnes může nacházet v jiné situaci.
Hlavní praktická výzva: fragmentovaná data
Největší překážkou v KYB není neochota prověřovat partnery. Je jí spíše roztříštěnost dat v globálním obchodním prostředí.
Každá země si udržuje vlastní obchodní rejstřík, vlastní formát dat, vlastní jazyk a vlastní pravidla validace. Stejný název společnosti se navíc může zobrazovat odlišně v závislosti na použitém zdroji. Různé jurisdikce také uplatňují různé prahové hodnoty: jedna může definovat skutečného majitele jako osobu držící více než 25% společnosti, zatímco jiná používá 10% hranici.
Systémy, které automaticky identifikují obchodní partnery, potřebují jediný, globálně uznávaný identifikátor. Bez něj jsou chyby, duplicity a mezery v datech nevyhnutelné.
Jak kód LEI podporuje proces KYB
Kód LEI je 20místný alfanumerický identifikátor, který jednoznačně identifikuje jakoukoli právnickou osobu. Propojuje se s ověřenými referenčními údaji, včetně oficiálního názvu subjektu, sídla a vlastnické struktury. Nadace Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) spravuje tato data globálně a zajišťuje, aby zůstala veřejná, strojově čitelná a standardizovaná.
GLEIF popisuje systém LEI jako nástroj, který podporuje chytřejší, méně nákladná a spolehlivější rozhodnutí o tom, s kým obchodovat. Zlepšuje také kvalitu dat při onboardingu klientů, v pracovních postupech KYC/KYB a při řízení přeshraničních dodavatelských řetězců.
Konkrétně v KYB znamená platné LEI, že se společnost propojuje s ověřenými údaji o identitě. Systémy mohou tyto údaje automaticky dotazovat z globálního indexu LEI nadace GLEIF, čímž odpadá potřeba pomalých a chybových manuálních kontrol.
Data LEI úrovně 2 navíc obsahují informace o vlastnické struktuře pokrývající přímé a konečné mateřské subjekty. To přímo podporuje identifikaci UBO. Stejná potřeba strukturovaných údajů o identitě v přeshraničních transakcích je také základem pravidla FATF Travel Rule, kterému se věnujeme v samostatném článku.
Průběžné monitorování a platnost LEI
Systém LEI zahrnuje požadavek na každoroční obnovu, což jej činí obzvláště užitečným pro nepřetržité monitorování KYB. Podle pravidel GLEIF musí být LEI každý rok obnoveno a údaje o subjektu potvrzeny. Platné LEI tedy signalizuje, že data jsou aktuální. Expirované LEI naopak signalizuje, že záznam nebyl aktualizován – což je samo o sobě indikátorem rizika v jakémkoli procesu KYB.
Díky tomu lze stav LEI snadno integrovat do pracovních postupů průběžného monitorování.
KYB, LEI a umělá inteligence
Moderní řešení KYB stále častěji využívají automatizaci řízenou umělou inteligencí. Nástroje AI zvládnou kontroly v rejstřících, identifikaci UBO a screening sankcí ve velkém měřítku. Jejich účinnost však přímo závisí na kvalitě vstupních dat.
Textový název společnosti není pro stroj spolehlivým identifikátorem. Kód LEI ano. Když systém použije LEI k identifikaci obchodního partnera, načte všechna související data z databáze GLEIF automaticky, bez manuálního zásahu. Toto spojení dále zkoumáme v našem článku o tom, proč umělá inteligence potřebuje spolehlivou obchodní identitu.
V důsledku toho jsou společnosti s platným LEI jasněji identifikovatelné a snáze integrovatelné do automatizovaných systémů KYB.
Kdo potřebuje KYB
KYB je regulačním požadavkem pro finanční instituce, poskytovatele platebních služeb a další regulované subjekty. Rámce jako MiFID II, EMIR a DORA vyžadují ověřené údaje o identitě protistran.
Kromě regulovaných odvětví se však KYB stává standardní praxí v širším měřítku. Společnosti, které spravují rozsáhlé sítě dodavatelů, působí v přeshraničním obchodu nebo využívají platformy propojující obchodní subjekty, stále častěji uplatňují KYB jako součást svého standardního řízení rizik.
Praktický krok
Pokud se vaše organizace podílí na přeshraničních transakcích, správě dodavatelů, finančních trzích nebo v jakémkoli regulovaném sektoru, má smysl udržovat váš kód LEI platný a aktuální.
Platné LEI činí vaši společnost jasněji identifikovatelnou v procesech KYB. Snižuje také tření při onboardingu partnerů a podporuje integraci se systémy, které spoléhají na identifikaci založenou na LEI.
Můžete si zaregistrovat LEI nebo obnovit své stávající LEI během několika minut.