Jak jedinečná identita firmy může pomoci předejít chybám při sankčním screeningu
Co se stane, pokud má vaše společnost stejný nebo velmi podobný název jako subjekt na sankčním seznamu?
Vaše společnost nemá žádné sankce. Její vlastníci nemají žádné sankce. Nemusí mít se sankcionovaným subjektem vůbec žádnou souvislost.
Automatizovaný screeningový systém však vidí nejprve název.
Při mezinárodních platbách, kontrole klientů a v dalších oblastech finančních služeb prověřují banky a jiné regulované instituce strany transakcí oproti sankčním a jiným seznamům. Pokud tyto kontroly vycházejí z názvů a dalších běžných firemních údajů, podobné názvy mohou vygenerovat potenciální shody, které vyžadují další prošetření.
Tím vzniká důležitá otázka, na kterou samotný název firmy nemusí vždy odpovědět:
S jakým právním subjektem skutečně jednáme?
Legal Entity Identifier (LEI) poskytuje globálně jedinečný způsob identifikace právnických osob napříč hranicemi. Sankční screening není původním ani jediným účelem využití LEI, ale GLEIF se stále více zaměřuje na to, jak může LEI zpřesnit a zefektivnit sankční a AML screening.
Stejný název neznamená stejnou firmu
Názvy firem nejsou globálně jedinečné.
Společnosti se stejným nebo velmi podobným názvem mohou působit v různých zemích. Překlad a transliterace mohou navíc měnit podobu názvů a různé databáze mohou evidovat stejnou firmu pod mírně odlišnými jmény.
Při sankčním screeningu to vytváří skutečný problém.
Pokud screeningový systém najde podobný název na sankčním seznamu, může vygenerovat potenciální shodu. To automaticky neznamená, že prověřovaná firma je sankcionovaná. Compliance týmy musí shodu vyhodnotit pomocí dalších identifikačních údajů.
Tento typ nesprávných shod se běžně označuje jako falešně pozitivní výsledky.
Tento typ nesprávných shod se běžně označuje jako falešně pozitivní výsledky. GLEIF upozornil na problém falešných shod při sankčním screeningu a screeningu proti watchlistům a na potenciál LEI zpřesnit identifikaci subjektů.
Název vám řekne, jak se firma jmenuje. LEI vám řekne, o kterou firmu skutečně jde.
LEI je 20místný alfanumerický identifikátor, který jednoznačně identifikuje konkrétní právnickou osobu.
Na rozdíl od názvu firmy je LEI globálně jedinečné.
Záznam LEI spojuje tento identifikátor se standardizovanými referenčními údaji o právnické osobě, včetně jejího úředního názvu, sídla, jurisdikce a registračních údajů. Globální systém LEI může rovněž poskytovat data úrovně 2 popisující vztahy k mateřské společnosti, pokud to pravidla GLEIF pro vykazování vyžadují nebo umožňují.
Tím vzniká důležitý rozdíl.
Pokud se dvě firmy jmenují ABC Trading Ltd, samotný název nemusí poskytnout dost informací k jejich rozlišení.
Pokud jedna má LEI A a druhá LEI B, globální systém LEI je identifikuje jako dva samostatné právní subjekty.
Pro sankční screening může být tento rozdíl velmi hodnotný.
Jak LEI pomáhá při sankčním screeningu?
Tradiční sankční screening obvykle porovnává názvy, adresy, jurisdikce a další identifikační znaky.
LEI přidává další nástroj: standardizovaný a globálně jedinečný identifikátor právnické osoby.
Pokud prověřovaná firma i příslušná sankční nebo riziková data obsahují LEI, systémy mohou identifikátory porovnat přímo. LEI může také posloužit jako společný referenční bod, který propojuje informace o stejné právnické osobě napříč různými datovými sadami.
To pomáhá:
rozlišit mezi firmami s totožnými nebo podobnými názvy;
snížit počet falešně pozitivních shod způsobených screeningem podle názvu;
propojit informace o stejné právnické osobě napříč různými databázemi;
urychlit prošetření potenciálních sankčních shod;
zvýšit přesnost automatizovaných compliance procesů.
GLEIF prozkoumal sankční screening jako využití LEI ve spolupráci s řadou organizací z finančního a datového sektoru. GLEIF také spolupracoval s OpenSanctions a Open Ownership na iniciativě známé jako Transparency Fabric.
Jádrem tohoto konceptu je jednoduchá myšlenka: použít LEI jako společný identifikátor pro propojení různých datových sad.
Transparency Fabric ukazuje, kam tento vývoj směřuje
Transparency Fabric vyvinutý GLEIF, OpenSanctions a Open Ownership spojuje identitu právnické osoby, informace o vlastnictví, sankční data a další relevantní informace.
LEI funguje jako společný identifikátor, který pomáhá propojit informace z různých zdrojů se stejnou právnickou osobou.
To má význam, protože prověřování finanční kriminality nezahrnuje jen kontrolu, zda se konkrétní název firmy objevuje na sankčním seznamu.
Compliance týmy mohou také potřebovat pochopit, jaké další firmy a jednotlivci mají vazby na danou firmu.
Prostřednictvím Transparency Fabric ukázali GLEIF, OpenSanctions a Open Ownership, jak může LEI propojit informace o právnické osobě s údaji o vlastnictví a sankcích. Iniciativa také demonstruje, jak tento přístup může pomoci mapovat složitější korporátní vztahy.
To ilustruje širší hodnotu LEI.
Identifikátor nemusí obsahovat všechny rizikové informace sám o sobě. Naopak poskytuje společný referenční bod, který pomáhá propojit informace z různých zdrojů se správnou právnickou osobou.
Znamená mít LEI, že si nikdo nemůže vaši firmu zaměnit se sankcionovaným subjektem?
Ne.
Tento rozdíl je důležitý.
LEI nedokazuje, že firma nemá žádné sankce. Nejde o compliance certifikát, a mít LEI nezaručuje, že banka provede platbu bez dalších kontrol.
Ne každý sankční seznam, banka, platební poskytovatel nebo screeningový systém v současnosti používá LEI.
Proto LEI nemůže eliminovat všechny falešně pozitivní výsledky.
Co LEI řeší, je jeden ze základních problémů sankčního screeningu: pomáhá přesně stanovit, s jakou právnickou osobou systém nebo compliance tým skutečně pracuje.
S tím, jak čím dál více platebních systémů, sankčních databází a compliance procesů začleňuje LEI, může praktická hodnota této přesné identifikace růst.
Hodnota LEI přesahuje regulatorní compliance
Mnoho firem se s LEI poprvé setká ve chvíli, kdy jim banka, broker nebo jiná finanční instituce sdělí, že jej potřebují pro konkrétní transakci.
Proto řada firem vnímá LEI jednoduše jako regulatorní požadavek.
Myšlenka za ním je ale mnohem širší.
LEI dává firmě jednu globální identitu, kterou mohou finanční systémy a další organizace používat napříč zeměmi a registry. Globální ekosystém LEI poskytuje společný rámec pro identifikaci téže právnické osoby napříč jurisdikcemi.
Sankční screening je dobrým příkladem toho, proč to může mít pro samotnou firmu význam.
Firma má zájem na tom, aby bance, platebnímu poskytovateli, klientovi nebo obchodnímu partnerovi co nejvíce usnadnila stanovit: toto je přesně ta firma, se kterou si myslím, že jednám.
Ne jiná firma se stejným názvem.
Ne podobně nazvaná firma v jiné jurisdikci.
A ne sankcionovaný subjekt, který má náhodou podobný název.
Stejný princip platí i při Know Your Business (KYB) a ověřování obchodních partnerů, kde firmy potřebují spolehlivé informace o identitě, právním statusu a vlastnictví svých protistran.
LEI jako spojovací bod globální firemní identity
Práce GLEIF na sankčním screeningu, přeshraničních platbách a firemním vlastnictví ukazuje na širší vývoj.
Role LEI se nadále rozšiřuje za hranice svého původního využití při vykazování finančních transakcí.
Organizace mohou použít stejný identifikátor k propojení firmy s registrovými informacemi, vlastnickými vztahy, daty finančních trhů, sankčními informacemi a dalšími rizikovými daty.
Společný identifikátor je důležitý, protože databáze nepopisují stejnou firmu vždy naprosto stejně. Názvy se mohou lišit. Adresy se mohou měnit. Různé systémy mohou používat různé formáty a místní registrační čísla.
LEI poskytuje konzistentní referenční bod.
Ne každý finanční nebo compliance systém tuto možnost v současnosti plně využívá. Míra zavedení se liší podle trhů, datových sad a organizací.
Základní princip je ale jednoduchý: čím přesněji dokáže digitální systém identifikovat firmu, tím méně se musí spoléhat jen na název.
V sankčním screeningu to může mít velmi praktickou hodnotu.
LEI, AML a sankční screening jsou propojené, ale nejsou totéž
Sankční screening tvoří jednu část širšího rámce compliance v oblasti finanční kriminality.
AML procesy mohou zahrnovat ověření identity firmy, pochopení jejího skutečného vlastnictví a posouzení rizik klienta a transakce. Sankční screening se zaměřuje na to, zda strana, případně související osoba nebo subjekt, odpovídá osobě či organizaci, na kterou se vztahují sankce.
LEI může pomoci oběma procesům řešit stejnou základní otázku: S jakou právnickou osobou skutečně jednáme?
Širší roli LEI v boji proti praní peněz jsme prozkoumali v našem článku Kódy LEI a boj proti praní peněz.
Měla by vaše firma mít LEI z tohoto důvodu?
Pokud regulace už vyžadují, aby vaše firma měla LEI, odpověď je jasná.
Bez takového požadavku závisí praktický přínos na zemích, finančních systémech a obchodních vztazích, v nichž vaše firma působí. Záleží také na tom, zda vaše banky, platební poskytovatelé, protistrany a compliance systémy používají LEI ve svých identifikačních procesech.
Pokud vaše firma ještě LEI nemá, můžete zaregistrovat LEI u LEI System. Pokud už LEI máte u jiného poskytovatele, můžete převést svůj LEI k LEI System a zachovat si přitom stejný kód LEI.
Firmy by ale neměly hodnotu LEI posuzovat jen otázkou: „Vyžaduje to od nás zákon?“
Stojí za to zeptat se i jinak: „Jak snadné je pro jinou firmu nebo automatizovaný systém při kontrole naší firmy stanovit, že jsme přesně ti, za koho se vydáváme?“
Názvy firem se mohou měnit. Jiné firmy mohou nosit stejný název. Registrační čísla obvykle funguji jen v rámci národních nebo jurisdikčně specifických systémů.
LEI nabízí něco jiného: jeden globálně jedinečný identifikátor spojený se standardizovanými referenčními údaji o konkrétní právnické osobě.
Sankční screening je jednou z oblastí, kde se hodnota tohoto rozdílu ukazuje zvlášť jasně.